Godkendt af Finanstilsynet
Hvordan du kan gå tidligere på pension – og leve af afkastet
Du har sikkert fulgt debatten i medierne om, at danskerne forventes at arbejde længere og længere, før de kan gå på pension. Mange frygter, at de skal blive på arbejdsmarkedet til de er over 70 år. Men hvad nu, hvis det ikke behøver at være sådan?
Tag kontrol over din pension – få friheden til at vælge din fremtid
Hos Tietgen Pension arbejder vi for, at du kan tage kontrol over din pensionsopsparing og skabe muligheden for at gå langt tidligere på pension – hvis du har lyst. Det handler ikke kun om at stoppe med at arbejde, men om at få friheden til at vælge selv. Vil du gå ned i tid og få mere tid til familien, rejser eller frivilligt arbejde? Eller kunne du tænke dig at leve af afkastet af din opsparing uden at bruge selve formuen?
Lad os vise dig, hvordan det kan lade sig gøre
Forestil dig en kvinde på 35 år. Hun har 300.000 kr. i sin pensionsopsparing og indbetaler 5.000 kr. hver måned. Hvis hun investerer sin opsparing i en aktiebaseret indeksfond med et konservativt gennemsnitligt afkast på 10% årligt, kan hendes pensionsopsparing vokse markant.
Selv efter PAL-skat på 15% og årlige omkostninger på 1,5%, vil hendes opsparing alligevel vokse betragteligt. Lad os regne på det:
1. Startopsparing: 300.000 kr.
2. Indbetalinger: 5.000 kr. pr. måned.
3. Årligt afkast: 10%
4. Årlige omkostninger: 1,5%
5. PAL-skat af afkast: 15%
6. Pensionsalder: 65 år
Efter 30 år – når hun er 65 – vil hendes pensionsopsparing være vokset til over 10 millioner kr. Med et årligt afkast på 10% vil hun have tæt på 1 million kr. i årlig udbetaling, efter skat og omkostninger. Med andre ord kan hun leve af afkastet uden at skulle røre selve formuen – hun har skabt sin egen “fremtid”.
Lad os komme endnu mere sukker på kagen
Når hun nærmer sig pensionsalderen, har hun måske også andre skjulte formuer at trække på. For eksempel:
-
Friværdi i boligen: Har hun opsparet friværdi, kan hun belåne eller sælge boligen og bruge pengene som en ekstra buffer, der finansierer dagligdagen uden at trække på pensionsopsparingen.
-
Arv: Selvom det kan være svært at tænke på nu, arver mange også fra forældre, og det kan være frie midler der kan bruges, så pensionen kan vokse sig endnu større.
-
Opsparing eller midler i en virksomhed: Nogle har frie midler eller opsparing stående i private konti eller holdingselskaber, som også kan bidrage til tidlig tilbagetrækning.
Med dette samlede økonomiske overblik kan hun måske endda trække sig tilbage allerede som 60-årig, eller måske tidligere, alt efter hvordan hendes formue fordeler sig. Det handler om at tage kontrol over sin fremtid og lade tiden arbejde for sig.
Hvad betyder det for din pension?
Ovenstående er selvfølgelig et tænkt eksempel - og vi er alle forskellige og har forskellig økonomisk baggrund og muligheder. Din situation er unik for dig.
Hos Tietgen Pension vil vi gerne hjælpe dig hele vejen med at få det store overblik og sikre, at du får det maksimale ud af din pensionsopsparing – så du kan skabe den frihed, du ønsker.
- Og når du er ved at nå derhen i livet, hvor håret er ved at blive gråt, tilbyder vi at give dig et pensionstjek, der kigger 360 grader på din formue.
Vi håber ovenstående giver dig både perspektiver, ro i maven og lyst til snakke med os.